DSR 규제, 내 대출 한도는 얼마나 줄어들까?
DSR 규제,
내 대출 한도는 얼마나 줄어들까?
LTV 한도가 충분해도 DSR에서 막히는 경우가 많습니다.
기준과 계산 원리를 정리했습니다.
📊 금융권별 DSR 규제 기준
| 구분 | 규제 기준 |
|---|---|
| 은행권 (1금융권) | DSR 40% 내외 |
| 제2금융권 (저축은행 등) | DSR 50% 내외 |
| 스트레스 DSR | 가산금리 반영해 실질 한도 추가 축소 |
| 정책모기지 등 일부 상품 | 완화된 기준 또는 규제 제외 가능 |
※ 규제 비율은 정책 변화에 따라 조정될 수 있으므로 대출 신청 전 최신 기준 확인이 필요합니다.
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LTV는 통과했는데, 왜 DSR에서 막힐까요
담보가치 기준으로 계산한 대출 한도(LTV)가 충분해 보여도, 실제 은행 심사에서는 DSR(총부채원리금상환비율)이라는 또 다른 벽에 부딪히는 경우가 많습니다. DSR은 소득 대비 상환 능력을 보는 지표라, 담보가 아무리 좋아도 소득이 뒷받침되지 않으면 대출이 제한됩니다.
DSR은 왜 도입됐나요
DSR 규제는 차주가 감당할 수 없는 수준의 빚을 지는 것을 막기 위해 도입된 제도입니다. 담보가치만 보고 대출을 내주면 집값이 하락하거나 소득이 줄었을 때 상환 불능 위험이 커지기 때문에, 소득 대비 상환 부담을 함께 심사하는 것입니다.
은행권과 제2금융권의 기준이 다릅니다
일반적으로 은행권은 DSR 40% 내외, 제2금융권(저축은행 등)은 DSR 50% 내외를 규제 기준으로 적용합니다. 같은 소득이라도 어느 금융권에서 대출받는지에 따라 받을 수 있는 금액이 달라질 수 있습니다.
스트레스 DSR, 실제보다 더 엄격하게 계산됩니다
스트레스 DSR은 향후 금리가 오를 가능성을 미리 반영해, 실제 적용 금리보다 높은 가산금리를 기준으로 DSR을 계산하는 제도입니다. 이 때문에 표면금리만으로 계산한 결과보다 실제 대출 가능 금액이 더 낮게 나오는 경우가 많습니다.
DSR 규제에 대응하는 방법
대출 기간을 늘려 연간 상환 부담을 낮추거나, 기존 대출을 먼저 정리해 DSR 계산에 포함되는 총 상환액을 줄이는 방법이 있습니다. 정책모기지처럼 DSR 규제가 상대적으로 완화된 상품을 알아보는 것도 방법입니다. 정확한 대출 가능 금액은 DSR 계산기로 미리 확인해보시기 바랍니다.
❓ 자주 묻는 질문
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